Často kladené otázky

Portfoliová analýza je proces hodnocení a optimalizace vašich investic za účelem dosažení nejlepšího poměru rizika a výnosu. Zahrnuje analýzu diverzifikace, korelace mezi aktivy a jejich historické výkonnosti. Pro dlouhodobý úspěch je klíčové pravidelně přehodnocovat složení portfolia a přizpůsobovat ho měnícím se tržním podmínkám a vašim finančním cílům.

Doporučujeme kvartální kontrolu portfolia s komplexní roční analýzou. Důležité je reagovat na významné životní události jako změna příjmu, sňatek nebo přiblížení důchodu. Mezi kvartály sledujte základní metriky výkonnosti a diverzifikace. Čím aktivnější je váš investiční styl, tím častější monitoring potřebujete.

Mezi nejčastější chyby patří:

• Nedostatečná diverzifikace – koncentrace do několika málo aktiv
• Emočně motivované rozhodování během tržních výkyvů
• Podcenění významu časového horizontu investic
• Ignorování poplatků a jejich dopadu na výnos
• Snaha o timing trhu místo dlouhodobé strategie

Klíčové je vzdělávání a postupné budování zkušeností s menšími částkami.

Míra rizika závisí na několika faktorech: věk, finanční situace, investiční cíle a osobní tolerance k riziku. Mladší investoři si mohou dovolit vyšší riziko díky delšímu časovému horizontu. Důležité je najít rovnováhu mezi potenciálním výnosem a klidným spánkem. Doporučujeme začít konzervativněji a postupně zvyšovat riziko s nabíráním zkušeností.

Diverzifikace je rozložení investic napříč různými typy aktiv, sektory a geografickými oblastmi pro snížení celkového rizika. Efektivní diverzifikace zahrnuje akcie, dluhopisy, nemovitosti a komodity. Cílem není maximalizovat výnos, ale optimalizovat poměr výnos/riziko. Důležité je vyhýbat se nadměrné diverzifikaci, která může vést k průměrným výsledkům.

Počáteční konzultace začína podrobným zmapováním vaší finanční situace a investičních cílů. Analyzujeme současné portfolio, rizikový profil a časový horizont. Následuje vytvoření personalizované investiční strategie s konkrétními doporučeními. Celý proces trvá 60-90 minut a zahrnuje písemné shrnutí s akčním plánem na následující období.

Pro efektivní konzultaci připravte:

• Výpisy z investičních účtů za posledních 12 měsíců
• Přehled současných investic včetně penzijního připojištění
• Informace o příjmech a pravidelných výdajích
• Definované finanční cíle a časový horizont

Čím více informací poskytnete, tím přesnější doporučení dokážeme vytvořit.

Standardně poskytujeme měsíční výkonnostní reporty s klíčovými metrikami a kvartální podrobné analýzy s doporučeními pro úpravy. V případě významných tržních změn nebo příležitostí vás kontaktujeme operativně. Online přístup k portfoliu máte 24/7 s možností sledování všech pozic v reálném čase.

Absolutně ano. Investiční strategie je plně přizpůsobitelná vašim preferencím a změnám v životní situaci. Můžete vyloučit určité sektory, preferovat ESG investice nebo upravit rizikový profil. Naše role je poradenská – finální rozhodnutí vždy zůstává na vás. Pravidelně diskutujeme případné úpravy a jejich dopady na celkovou strategii.

Minimální investovaná částka pro individuální poradenství je 500 000 Kč. Pro menší částky nabízíme skupinové konzultace a vzdělávací programy. Důležitější než velikost portfolia je váš závazek k dlouhodobé investiční strategii a pravidelné komunikaci. Věříme, že kvalitní poradenství by mělo být dostupné i začínajícím investorům.

Naše fee struktura je transparentní a založená na velikosti spravovaných aktiv. Základní sazba je 1,2% ročně s degresí u větších portfolií. Neúčtujeme skryté poplatky ani provize z produktů. Počáteční analýza a strategie má fixní cenu 15 000 Kč, která se započítává do ročního poplatku při zahájení spolupráce.

Spolupráci můžete ukončit kdykoli s 30denní výpovědní lhůtou bez jakýchkoliv sankcí. Pokud nejste spokojeni s výkonností, nejdříve analyzujeme příčiny a navrhujeme úpravy strategie. Každý klient má přiděleného osobního poradce pro řešení problémů. Naším cílem je dlouhodobé partnerství postavené na důvěře a dosahování vašich finančních cílů.

Poskytujeme flexibilní formu konzultací podle vašich preferencí – osobně v našich kancelářích ve Zlíně, online přes bezpečné video platformy nebo hybridní kombinaci obou způsobů. Online konzultace jsou stejně efektivní jako osobní setkání díky sdílení obrazovky a digitálním nástrojům. Pro klienty mimo region je online forma standardní volbou.

Po dokončení analýzy a schválení strategie můžete začít investovat do 7-10 pracovních dnů. Doba závisí na složitosti portfolia a nutných administrativních krocích. Pomáháme s otevřením účtů u brokerů a nastavením automatických investic. V naléhavých případech nebo při využití tržních příležitostí dokážeme proces urychlit na 2-3 dny.